예금과 적금, 뭐가 다른가요? — 기초부터 정직하게

“예금이랑 적금, 뭐가 달라요?” 은행 갈 때마다 헷갈리죠. 오늘 이 둘을 쉽게, 그리고 아무도 잘 안 알려주는 함정 하나까지 정직하게 정리해 드릴게요.

한 줄 정의

• 📗 예금(정기예금): 목돈을 한 번에 맡기고 기간 뒤 이자와 함께 돌려받는 것
• 📗 적금(정기적금): 매달 조금씩 나눠 넣어 목돈을 만드는 것

즉, 돈을 “한 번에” 넣느냐 “매달” 넣느냐의 차이예요.

핵심 함정 — “같은 4%인데 왜 이자가 달라요?”

📗 적금은 매달 넣은 돈마다 은행에 머문 기간이 다릅니다. 첫 달 돈은 열두 달치 이자를 받지만, 마지막 달 돈은 한 달치 이자만 받아요. 그래서 같은 “연 4%”라도 적금의 실제 이자는 예금보다 훨씬 적습니다(대략 표면금리의 절반쯤).

그럼 언제 뭘 쓰나요?

• 이미 목돈이 있다 → 예금 (그 돈 전체가 처음부터 이자를 받음)
• 아직 모으는 중이다 → 적금 (저축 습관 + 강제성)

📙 상황별: 둘을 섞기도 합니다(적금으로 모아 만기 목돈을 예금으로). 정답은 사람마다 달라요.

세금도 한 줄

📗 이자에는 이자소득세 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)가 붙습니다. 이자 100원이면 약 15원이 세금이에요.